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[Publi-info] Mutuelle senior, comment bien faire son choix ?
Avec l’âge, les besoins augmentent et il peut être avantageux notamment au passage de la
retraite de revoir son niveau de garantie.
En effet, cela peut permettre d’éviter des frais non nécessaires en cas de problèmes. Mais
pas facile de s’y retrouver !
Beaucoup d’assurés français ne comprennent pas très bien leurs remboursements ainsi que ce que leur garantie leur mutuelle.
Pour y voir plus clair et faire le meilleur choix de mutuelle senior, de nombreuses solutions existent comme les courtiers en ligne comme Santiane.
Comment fonctionne le remboursement de l’Assurance Maladie et de la mutuelle ?
Avant toute chose, il est important de comprendre comment fonctionne le remboursement de l’Assurance Maladie.
Ce système est basé sur ce que l’on appelle le tarif de convention. C’est-à-dire que pour chaque acte la Sécurité sociale détermine le prix qu’il est supposé coûter.
Un pourcentage de ce tarif de convention est alors pris en charge par l’Assurance Maladie (entre 60 % et 80 %), c’est ce que l’on appelle la base de remboursement.
Par exemple, le tarif de convention pour la consultation d’un médecin généraliste est de 25 €. L’Assurance Maladie prend en charge 70 % de ce tarif soit 16,50 € après retrait de la participation forfaitaire obligatoire.
Les 30 % restants sont quant à eux pris en charge par votre mutuelle soit 7,50 €. Ainsi, 24 € vous sont remboursés au total, votre reste à charge est donc de 1 €, soit la participation obligatoire.
Une mutuelle basique comporte un niveau de garantie à 100 %, c’est-à-dire prenant en charge 100 % du tarif de convention. Mais cela ne fonctionne que pour les praticiens conventionnés de secteur 1, c’est-à-dire respectant les tarifs définis par la Sécurité sociale.
Pour les médecins de secteur 2 (dépassements maîtrisés) ou 3 (tarifs libres), afin de pouvoir bénéficier d’un remboursement optimal, il est nécessaire de prendre un niveau de garantie supérieur. Cela peut aller de 200 à 500 % pour les niveaux de garanties les plus élevés.
Comment choisir sa mutuelle santé ?
Identifier ses besoins
Il est primordial pour faire un choix adéquat d’identifier ses besoins en amont.
Regardez les postes de santé que vous avez le plus tendance à solliciter, ce sont ces postes qui vous coûtent le plus. Il est primordial de prendre un niveau de garantie adapté à ces postes afin de réduire vos frais.
Bien anticiper ses frais
Nous sommes bien d’accord, il est difficile d’anticiper tous ses problèmes de santé.
En revanche, il est bien connu qu’en prenant de l’âge, les besoins augmentent et deviennent plus lourds comme les traitements médicamenteux ou encore les soins dentaires.
Si vous avez prévu de lourds travaux dentaires, il peut être pertinent de vérifier votre niveau de garantie actuel et de vérifier si celui-ci est adapté.
Le cas échéant, prendre un niveau de garantie plus élevé ou même changer de mutuelle peut devenir très vite intéressant.
Attention aux prix
Malgré ce que l’on pourrait penser, le prix n’est pas le plus pertinent dans le choix d’une mutuelle santé. Ce qui compte avant tout, c’est le ratio entre vos dépenses et vos cotisations.
En effet, si vous prenez une mutuelle peu chère mais avec un niveau de garantie insuffisant, cela ne sera pas rentable et inversement. Une mutuelle avec un trop haut niveau de garantie par rapport à vos besoins ne sera pas pertinente.
Quels sont les points spécifiques aux mutuelles senior ?
La limite d’âge
Certaines mutuelles comportent une limite d’âge à l’adhésion, c’est-à-dire que si vous avez dépassé un certain âge, vous ne pouvez plus y prétendre.
Il peut être pertinent si vous avez trouvé un produit qui vous intéresse d’y souscrire avant d’avoir atteint l’âge limite pour pouvoir bénéficier de garanties plus avantageuses en vieillissant.
Les actes non remboursés
Certains postes comme les médecines douces (ostéopathie, acupuncture, ...) ou bien encore les implants dentaires ne sont pas remboursés par la Sécurité sociale.
Pour pouvoir bénéficier d’un remboursement, il faut impérativement que votre contrat de mutuelle possède ce type de garantie.
À moins d’avoir un niveau de garantie très élevé, vous ne serez pas remboursés à 100 % sur ce type de poste mais cela permettra d’alléger vos dépenses.
Les cures thermales
Le poste des cures thermales est le poste spécifique aux mutuelles senior.
Inclus dans presque toutes les mutuelles seniors, ce type de cure est destiné à soulager différents maux :
- Affections (muqueuses bucco-linguales, digestive, psychosomatique, urinaire)
- Dermatologie
- Maladie cardio-artérielle
- Phlébologie
- Rhumatologie
- Troubles des voies respiratoires
- …
Mais attention, c’est un poste très coûteux qui fait augmenter le montant des cotisations.
Qui peut-on rattacher à son contrat ?
Le souscripteur est ce que l’on appelle l’adhérent principal. Il lui est possible de rattacher plusieurs ayant-droits jusqu’à 7 selon les mutuelles.
Voici la liste des adultes qu’il est possible de rattacher à son contrat :
- Le conjoint
- Le concubin
- Le partenaire de PACS (Pacte Civile Solidaire)
- Les ascendants et descendants
- Les alliés et collatéraux jusqu'au 3ème degré
- Le cohabitant à la charge de l'assuré vivant avec depuis un minimum de 12 mois
La moyenne de cotisation pour un senior est de 200 € par mois. Ainsi pour un couple, le montant mensuel alloué à la mutuelle santé peut atteindre 400 €.
Dans un souci d’économie, vous pouvez tout à fait attacher votre conjoint à votre mutuelle. Cela permet une réduction des coûts pour les mêmes garanties.
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