Traditionnelle, en ligne, néobanque… Les offres ne manquent pas en matière de banque. Mais encore faut-il trouver la formule qui conviendra le mieux à son activité. Car construire une relation durable et de confiance ne s’improvise pas.
Pour une infirmière libérale (Idel), détenir un compte bancaire professionnel n’est pas toujours obligatoire et va dépendre de son mode d’exercice. En effet, si cette option est requise dans le cadre d’une société (le capital social devant y être déposé), en revanche, cela n’est pas nécessaire pour une entreprise individuelle. Pour cette dernière, il conviendra d’ouvrir un compte courant dédié à l’activité professionnelle si l’Idel fait plus de 10 000 euros de chiffre d’affaires deux années consécutives (loi Pacte de 2019). Son compte dédié peut être un compte dit « particulier ». Toutefois, opter pour un compte professionnel permet de bénéficier de produits spécifiques.
Lorsqu’une Idel s’apprête à choisir une banque, « il ne s’agit pas de la sélectionner uniquement pour ouvrir un compte ou pour demander un prêt, mais bien de réfléchir en termes de relation globale », conseille Patrick Rérolle, ancien responsable marketing chez Fiducial Financial Services. D’autant qu’il n’existe pas de banque spécifique pour les professionnels libéraux. Une étude préalable des différents types de banque est donc opportune car certaines se concentrent plutôt sur une clientèle de particuliers, d’autres sur les professionnels, et d’autres encore sur les grandes entreprises. De même, si les banques généralistes couvrent l’ensemble des marchés, celles en ligne sont généralement spécialisées sur une certaine clientèle. « La première préoccupation de l’Idel va être de trouver une banque pouvant l’accompagner pour sa gestion quotidienne et son besoin de financement », souligne Christophe Badinier, directeur du développement commercial chez Fiducial Banque. Mais elle doit également se projeter sur ses besoins futurs et déterminer quelle relation elle souhaite entretenir avec sa banque.
L’ANALYSE DES BESOINS
L’infirmière libérale va avoir le choix entre plusieurs formules bancaires, chacune ayant ses propres caractéristiques.
Les banques de réseau offrent des services et des produits bancaires complets. De plus, elles disposent d’agences physiques, ce qui permet de rencontrer les conseillers.
Les banques en ligne, qui ont le statut de banque, ne proposent généralement des échanges que par téléphone, et ce, même si un conseiller peut être dédié.
Les néobanques, quant à elles, n’ont pas le statut de banque. Il s’agit uniquement d’établissements financiers qui proposent des services bancaires. Ce qui limite l’offre : gestion de certains flux uniquement, pas d’émission de chèques, impossibilité de détenir un compte débiteur, pas d’offre de financements. Une formule qui n’est pas la plus recommandée pour les Idels. Au-delà du lien qu’elle souhaite...